■商报记者郭璐

作为第一季度理财产品发行数量排名第一的中国银行，无论是人民币理财、外币理财，还是为客户量身定做的理财产品，无论是短期、超短期还是中长期理财产品也都呈现出百花齐放的特点。其中，“中银安稳回报”、“中银进取”、“汇聚宝”、中银“富系列”都有各自的优势，满足投资者各种理财需求。

短期理财资金安全至上

在中行第一季度发行的理财产品中，短期和超短期理财产品占据了发行品类的大半江山。以“中银安稳回报”为例，这是中行人民币“博弈”理财系列产品，每个月滚动发行，投资期限为7天至6个月不等。

“这款产品最大的特点就是收益稳定，安全性高，而且产品到期当天资金就可以回到账户上。”中国银行河南省分行个人金融部产品经理郑峰介绍。因为这类产品跟证券市场无关，是投资于国内银行间债券市场上高信用等级金融产品及债券回购等金融衍生产品，投资风格十分稳健。

“尤其对于有短期大额闲置资金的客户而言，该产品本金安全、收益理想的优势体现得更加明显。”郑峰如是说。

与“中银安稳回报”有异曲同工之妙的还有该行推出的“中银进取”系列理财产品，该产品以挂钩型保本浮动收益类理财产品为主，涵盖人民币、美元、欧元、澳元等主要货币，而且挂钩指标多样，包括利率、汇率、商品价格、股票价格等。投资期限为1个月到数年不等，根据市场需求及产品结构灵活确定。

同样，以“短”取胜的还有中国银行的外汇理财“汇聚宝”系列产品。它是通过按期汇集客户的外币资金，运用该行的外汇理财工具进行运作和管理，在客户承担一定风险的前提下以期获取较高投资收益的综合理财产品。

基金理财大众高端各有所需

基金作为一种长期投资工具，主要功能是分散投资，降低投资单一证券风险。在中行，有50多家基金公司460余只基金可供投资者选择。

“一般我们会建议客户把股票基金、混合基金、债券基金、货币基金等不同类型都配置一些，用来分散风险，同时我们还对基金产品进行认真分析研判，将过往业绩优秀的重点选入‘基金池’，从客户资产长期增值的角度为他们推荐基金。”郑峰表示。

而且，中行还推出了基金网银申购和基金定投费率优惠活动，有200多只基金参加此次活动。比如基金的原前端申购费率高于0.6%的，前端申购费率按8折优惠，优惠后费率如果低于0.6%，则按0.6%执行；原前端申购费率低于0.6%的，则按原申购费率执行。

除了针对大众的“基金池”，中行的私人银行针对高端客户还推出了多期私募基金产品，认购金额100万元以上。

“今年3月份总行推出了精英汇TOT私募基金组合产品，在市场上的150只私募基金中精选15只，再由专家论证和基金经理路演确定8只，把目前市场上最好的8只私募基金组合到一起，通过构造‘篮子基金’，以较低风险获得较高回报。”据郑峰介绍，目前这8只私募基金运作良好，应该能给投资者带来不少的收益。

中长期理财“富系列”一富到底

虽然短期理财很受投资者的欢迎，但是作为长期的投资目的，有针对性地选择一些中长期理财产品，也能有更高的收益。目前在中行，中银“富系列”产品的中银集富、中银信富、中银智富都能满足大家的需求。

据郑峰介绍，中银集富与中银信富是去年年底开始发行的理财产品，虽然都是5万元起点的非保本浮动收益型理财产品，但投资期限和投资标的不同，致使收益率也略微有差别外汇理财业务，它们的年化收益率分别能达到3%和4.2%。

而中银智富的投资门槛为10万元，投资标的为认购目标企业的股权，期限也略长一些，1年到3年不等，这样一来，收益率也要比前两者高出很多，如果投资者手中有大量的闲置资金，同时风险承受能力又高的话，不妨考虑一下此类产品。

“无论怎样，投资者都不要把资金压在一个理财项目上，要进行多元化的组合，通过专业的理财师帮助进行资产配置高风险和低风险的产品，这样才能让钱‘动’起来，达到财富积累的目的。”郑峰如是说。

理财产品附表：

一、人民币理财产品

产品类型产品名称产品简介投资期限产品特征风险特征目标客户

结构性

理财产品

中银安稳

回报系列

“中银安稳回报”系列理财产品为人民币“博弈”理财系列产品项下的子系列产品。

7天至6个月不等，期限选择多样，公募发行和客户定制两种方式相结合。

收益稳定可靠、安全性较高、办理手续简便，产品到期日当天资金即可到账。

保本型结构理财产品。

主要目标客户为短期资金流动量大，资金周转较为频繁的中高端客户和企业，使客户资金收益远高于活期储蓄。

中银进取

系列

中银进取系列理财产品以挂钩型保本浮动收益类理财产品为主，涵盖人民币、美元、欧元、澳元等主要货币。

1个月到数年不等，根据市场需求及产品结构灵活确定外汇理财业务，公募发行和客户定制两种方式相结合。

中银进取系列理财产品挂钩指标多样，包括利率、汇率、商品价格、股票价格等。

保本浮动收益型理财产品。

对国际金融市场有一定了解，产品理解能力高，风险承受能力中等及以上的个人客户。

二、外汇理财产品

产品类型产品类别产品特征分析目标客户

汇聚宝

系列产品

保证

收益类

本产品到期认购资金安全，投资期限可变。风险低，收益较高，期限较短。

拥有外汇资产，承受较低风险，进行保值、增值。未来一段时间对外汇有实际需求的客户，购汇投资。

保本浮动

收益（汇市争锋、中银进取产品）

银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金之外的投资风险由客户承担，并根据实际投资收益情况确定客户实际收益。

拥有外汇资产，自己对外汇市场有一定的认知，对投资收益的风险有充分的了解，愿意在保本的前提下承受一定的投资收益风险，以获取较高的投资收益来进行保值、增值的客户。

三、资产管理类理财产品

产品类型产品名称投资期限产品特征风险特征收益率目标客户

资产管理类

理财产品

中银集富

通常3个月

通常70%比例投资于优质企业贷款单一资金信托项目，如流动资金项目，30%投资于债券类项目。

非保本浮动收益型理财产品。

年化收益率3%左右。

一般投资者，起点金额5万元，机构投资者10万元。

中银信富

6个月

到1年不等

主要投资于优质企业贷款单一资金信托项目。

非保本浮动收益型理财产品。

年化收益率4.2%左右。

一般投资者，起点金额5万元，机构投资者10万元。

中银智富

1年至

3年不等

主要用于认购目标企业的股权。

非保本浮动收益型理财产品。

年化收益率5.5%左右，3年期可达到6.6%。

一般投资者，起点金额10万元，机构投资者100万元。

【理财团队】

在各家银行都在向零售银行转型的浪潮中，中国银行的财富管理也建立了面对大众理财、贵宾理财、高端客户理财的三个品牌——“中银理财”、“中银财富管理”和“中国银行私人银行”。通过渠道和服务模式的区分，为处于不同财富阶层的个人中高端客户提供差异化的、有针对性的金融服务体验。

三级财富管理为您服务“级级高”

作为财富管理基础的中银理财，服务对象是个人金融资产在50万元～200万元的个人客户；中银财富管理所服务的是个人金融资产200万元～800万元的个人客户；私人银行的门槛就是800万元以上。

中银理财为中行贵宾客户提供“一对一”的优质银行服务，依托遍布全球的海内外服务网络、资深的理财专家和多元化的投资理财产品，全面照顾客户的理财需求，帮助客户实现财富的保值增值。

“中银财富管理”是中国银行以客户为中心、以客户需求为导向，提供全球化专业财富管理的服务品牌。它具备完善的投资服务功能，包括投资组合管理、投资经纪、海外投资咨询及授信融资等专业服务，为客户实现资产的保值升值。

2010年3月11日，中国银行河南省分行的私人银行在郑揭开面纱，这是河南市场上首家开业的私人银行。私人银行通过“管家式”的服务模式、为客户量身定制金融产品、提供专属增值服务。

这种“三级财富管理”体系建设，既是中行理财业务模式的创新，也是丰富中高端个人客户服务模式的需要，可有效满足不同层次客户的资产管理需要，使财富管理业务提升到更高层次。

除此之外，中国银行也给普通客户提供全面的理财服务，使工薪阶层财富稳健增值。中国银行还在全省营业网点配备了专职理财经理，配备低门槛理财产品，以满足普通客户需求。