高回报还是投资黑洞？ 《聚宝金融被指诈骗百亿》报道出来后（详见4月20日羊城晚报A5版），羊城晚报记者注意到，类似的金融投资诈骗案件已经多起。多年来，甚至很多案例的操作方式都十分相似，聚宝金融并非孤例。 外汇投资领域的乱象和传销活动的升级结合在一起，“成就”了聚宝金融。

聚宝金融换“马甲”

河南漯河的小李这段时间心里很着急。 他去年向聚宝金融投资了10万元。 后来，他震惊地发现，原来在聚宝金融的雇主现在去了一家叫天谋国际的机构，而天谋国际的运作方式和聚宝金融一模一样。

“我的很多朋友都投资过天谋国际，但通过我在聚宝金控的经历，我觉得这个机构不靠谱。它不仅宣传、运营方式与聚宝金控一样，甚至连做事都是同一个。”人们。”

记者打开天谋国际网站发现，与聚宝金融一样，其也声称获得了澳大利亚金融牌照，使用MT4交易软件，在其官网上找不到其境内注册机构的任何信息。 不过，天谋国际推出的投资类型并非外汇投资，而是指数交易，对于普通投资者来说较为陌生。

“投资聚宝金融的钱能退回来吗？投资天谋国际安全吗？” 小李问了这个问题。

私人网站维权指南

投资天谋国际安全吗？ 我们先来看看中国的外汇投资领域到底有多混乱？ 一个名为“Forex 110”的网站的出现或许给了这个问题一个尴尬的答案。

该网站是由私人资助创建的。 其创始人正是因为遭遇外汇投资骗局无法维权，才萌生了搭建线上调查曝光维权平台的想法。

打开外汇110网站，可以看到大量被曝光的案例：沉阳汇英奇、被央视曝光的API……都是历年来影响力较大的案例。 该网站负责人陈女士告诉记者，像聚宝金融这样的案例其实并不少见。

“从2000年左右开始，我国开始出现个人外汇交易，到2003年规模较小。到2008年，国家开始开放外汇金融衍生品交易，但没过多久，国家就关闭了境外外汇交易。”而这种欺诈行为是从2009年左右开始出现的，三年多的时间里，我们已经公布了300多家假外汇公司，其中大部分都被骗走了钱，我们会在核实后做出决定。网站警告，但仍有许多投资者被这些好处蒙蔽了双眼。”

根据外汇110的总结，类似案件有类似的模式，都是以高额利息或利润为诱饵。 由于中国很多投资者缺乏投资知识，很容易受到诱惑而进行非理性投资。

在包装手法上，这些机构也都有一个共同点：通过亮相各地金融博览会或举办巡回讲座来扩大知名度； 他们用各种方式把自己包装成非常正规的公司，通常位于高端繁华地段。 写字楼，有的经常组织出国考察，让投资者相信这是一家有实力的公司； 造成大多数人都有稳定收入的假象，使投资者掉以轻心，不仔细核实公司和外汇交易的真实性。 。

记者发现，外汇110网站上也有人询问前述天某国际是否为合规交易商？

对此，“外汇110”网站回应称：该平台的英文网页看起来不像是一家实际在澳大利亚注册并受监管的当地公司拥有的，而且使用的英文也很粗糙。 该平台声称的澳洲监管号经核实与公司名称“TM INDEX LTD”相对应，但未能找到其真实对应网址。 “该平台有风险，建议您谨慎投资！”

资深专家为您揭秘

资深反传销专家李旭在分析聚宝金控案例后表示，从聚宝金控的运作方式来看，这是典型的传销，只是打着外汇投资的幌子。

“从我们接触到的案件来看，也有一些涉及数百亿元的传销案件，比如万家购物、江西美好生活等案件，这些案件打着消费返利的旗号吸引投资者。” 多年反传销经验，李旭对相关案件非常熟悉。 他说，在很多这样的情况下，传销组织往往通过工商注册给自己打上合法的幌子，然后建立自己的实体店或网站。

“聚宝金融和这些案例都是网络传销，它们打着电子商务、融资、原始基金股票、资本运作等幌子，为消费者（投资者）提供高额回报。在包装上，传销组织将高-在各地进行简介宣传，参加各种招商洽谈会等活动来扩大声势，事实上，国内的这些宣传往往是虚拟的、不存在的或手工制作的公司。贸易商将立即逃往国外。”

“很多中老年人很容易受骗，他们不知道传销已经升级，包装更具欺骗性。很多人缺乏防范意识，觉得传销不可能发生在自己身上，甚至认为传销是就是以前的那种控制和洗脑，其实这种形式的传销在十几年前就已经是低端的传销了。

李旭介绍，无论打着什么旗号外汇110网是真的吗，根据我国禁止传销的规定，只要同时满足以下三个条件，就可以认定为传销：一是缴纳了入会费，取得特许经营资格； 二是线下发展，形成上下级关系； 第三，通过直接或间接发展下线，可以获得返利，给团队发工资。

“背书”总统也来吐槽？

“聚宝金融集团”消失后，中国外汇投资协会名誉会长张汉亚成为投资者追逐的目标。 有投资者告诉记者：“我们请张汉亚出来解释一下他在2014成都理财博览会新闻发布会上讲话的意义。” 不少人指出，正是因为张涵芽这样的人物出现，才会产生对聚宝金控的信任。

投资者所说的“背书”，指的是去年成都金博会新闻发布会上与聚宝金融外籍CEO同台亮相的中国投资协会现任会长张汉亚。 他不仅出现在发布会上，甚至发表讲话，而且网上流传着很多他和聚宝金融工作人员的照片。 由于这些行为，不少受害者认为张汉亚与聚宝金融勾结。

但张汉亚解释说，去年外汇110网是真的吗，一位熟悉的朋友向他介绍了“中国外汇投资协会”，并邀请他担任这个投资协会的领导职务。 “我其实对外汇投资了解不多，一开始我并不想参加，但朋友一再邀请我。后来我参加了成立大会，在这次会议上，我被宣布为外汇投资协会。”

“后来一个叫魏的副秘书长邀请我去成都，说李连忠主席不能去。” 于是张含娅出现在了成都的发布会上。

“我去了之后，他们让我讲话，我就讲国家发展、外汇发展等。发布会上xm外汇，很多人都想和我合影，因为以前我参加各种会议的时候，都会有很多公司的负责人，我一般不会拒绝跟我合影的人，我的本意是好的，也不想拒绝别人，但是别人却宣传说有我的支持，我却没有。现在连这些人都在腐蚀我（聚宝金融），谁要跟我合影我都会不理。”

从成都回来后，张汉亚声称自己从未与“中国外汇投资协会”有过任何接触。 直到去年10月，公司的一位熟人问他是否可以推荐他加入这个协会。 这时，张汉亚发现，不仅中国外汇投资协会的网站无法访问，就连李连忠会长和魏女士的电话也打不通。

创始人因传销被拘留

中国外汇投资协会是一个什么样的组织？ 除了官网无法登录之外，还查不到这个名称为“中国”的组织在中国的注册状态。

一位内部人士向记者透露，其注册地在香港。 通过香港官方组织注册查询系统，记者查询到了该组织的注册状况。 2013年11月8日，中国外汇投资协会有限公司在香港注册成立。 登记文件显示，其股本为10,000港元。 唯一的自然人董事名叫徐友元，地址为江苏省邳州市。 现任协会副会长、副秘书长。

中国外汇投资协会与聚宝金融之间有关系吗？

记者发现，2014年成都金融博览会的主办方是汇通金融，其董事长名叫宋一尔。 汇通金融也是中国外汇投资协会会员。 聚宝金融是成都金博会金牌赞助商。

不过，记者从相关渠道获悉，早在去年8月，徐友源就因涉嫌传销被徐州警方控制。

无其他外汇投资分支机构

在记者接触到的一些案例中，不少投资机构声称自己获得了境外金融牌照，并以此作为向投资者证明自己是有资质、有能力的正规投资机构的证据。

对此，中国外汇投资研究院院长谭雅玲在接受羊城晚报记者采访时提醒投资者：国内外的情况有很大不同。 在澳大利亚、美国、日本和欧洲等国家，外汇市场是一个自由市场，因此一个公司获得金融牌照并不困难。 她还表示，国内外汇市场尚未开放，唯一正规合法的投资渠道就是银行的外汇投资平台。 “即使是那些大牌的外汇经纪公司，也只能以设立办事处的名义悄悄进入中国，但无法开展实质性的外汇业务。”

具有法律背景的资深投资人、国民理财师陈小寒表示：“这（聚宝金融）绝对是打着外汇幌子的传销，是一次金融诈骗。” 去年，在得知聚宝金融的情况后，陈小寒立即前往公安部门和政府相关监管部门报案。

“这绝对是一个骗局，但当我找到这些部门时，他们问我是否是受害者。我说不是，他们就不理我了。” 陈小寒告诉记者，很多人通过投资机构是否使用正版MT4软件来判断一家公司的可信度，“但只要一点技术手段，这些黑平台就可以控制MT4软件，甚至在后台操纵交易数据”投资者不可能赚钱。”

虽然聚宝金融被曝光，但不少受害者面临着取证、维权的困境。 对此，陈小寒表示：“政府有义务加大引导力度，让投资者知道哪些是正规的投资渠道。”