由于外币储蓄利率普遍受国际金融市场影响较大，稳定性较差。 利率变动频繁、波动较大，储户需密切关注并及时调整。 不能像人民币存款一样，只是存起来就高枕无忧了。 。

提示 3：使用现金和活期存款账户

一般情况下，存款人收到境外汇款时，最好先直接存入现金账户。 当需要现金时，他们可以提取所需的金额。 “现金账户”的钱不能轻易转入“现金账户”，因为“现金账户”无论是向境外汇款还是兑换人民币，办理银行都需要收取一定的手续费个人投资外汇，而“现汇”账户”一般不收取或收取较少的手续费。

提示4：避免“双币存款”

“双币存款”是个人外汇交易业务的衍生产品。 是客户根据指定外汇银行的报价开立的具有期权结构的外币储蓄存款。 该产品虽然让存款人获得比普通存款利息更高的回报，但存款人需要承担在到期日按照双方事先约定的执行价格将原始存款货币转换为挂钩货币的风险。 因此，其风险高于普通存款。 押金需要较高，普通用户应避免。

银行专业人士指导外汇投资——外汇理财产品

对于通过银行购买的外汇金融产品，投资行为完全由产品预先设计的条款和银行专业投资人员指导。 主要分为两类，即固定收益外汇金融产品和外汇结构性金融产品。

(1) 固定收益产品

固定收益外汇金融产品主要与外汇债券的基础资产或投资方向挂钩。 同等条件下，他们的收益高于同币种的外汇存款收益，损失的风险几乎不存在。

然而，收入空间却日益缩小。 国内不少银行已逐渐停止销售此类理财产品，且大多是短期的，收益水平更低。

另外，此类外汇理财产品一般不允许提前赎回。 投资者必须充分考虑资产的流动性风险。 在汇率大幅波动阶段，可以选择期限较短的金融产品来防范风险。

(2) 结构性产品

外汇结构性理财产品及挂钩衍生品的投资范围较为广泛，可挂钩大宗商品、境外上市股票价格或指数、对冲基金、黄金和石油等，因此收益风险较高。 目前，结构性产品都会设定最低保本，保本的浮动收益取决于基础产品的表现。

但其设计越来越复杂，普通投资者很难理解产品设计的条款以及可能存在的投资风险。 因此我们需要考虑以下风险：

退货风险

结构性外汇金融产品跨市场运作，其投资标的与国际市场利率、汇率、股票价格或指数、黄金等大宗商品价格挂钩。 银行通常会破坏到期收益水平的稳定性。

赎回风险

对于某些外汇金融产品，银行有权解除合同。 银行往往会选择在对自己不利的时候终止合约，而这恰恰是投资者获得高回报的时候。

目前，我国银行设定提前终止权的形式主要有两种：一是银行在支付款项时可以提前终止产品，客户若想提前终止协议，必须支付一定数额的违约金； 二、根据客户的投资产品客户有权按金额提前赎回。

流动风险

由于大多数外汇理财产品不允许投资者提前终止合约，必须持有至到期，如果在投资期间出现财务困难，将会给投资者带来现金流困难。 此外，由于流动性限制，如果持有期内市场利率持续上升，但理财产品收益率并未同时上升，也会导致产品实际收益水平下降。

信息披露风险

在看外汇金融产品时，要注意本金条款的信息披露，包括本金收益由谁支付，本金返还是否还有其他附加条件。 如果本金和到期后收益的支付人是信托公司xm外汇，这会增加风险：一旦信托公司破产，本金就很难保全。

汇率挂钩风险

此类风险主要与与汇率挂钩的外汇金融产品有关。 虽然这些产品可以给客户带来较大的利润，但如果不能正确判断汇率波动的方向，不仅会减少利润，还会遭受货币贬值的损失。

以上两种外汇投资方式只需要与银行接触，降低了投资难度，是金融新手不错的选择。 对于有一定投资理论基础的投资者个人投资外汇，小萌将在下一期讲解有关外汇投资更复杂的内容。