国际金融监管的共识是金融是特许业务必须持牌经营

11月22日，在2022年金融街论坛上，国家外汇管理局管理检查司副司长黄卉表示，国际金融监管的共识是金融是特许业务必须持牌经营，凡未持牌开展的金融活动都是非法金融活动，其危害国家经济金融安全和社会的稳定。这也是金融管理部门不遗余力治理非法金融的原因。但实践中却存在监管管合法、不管非法的现象。

非法跨境金融是非法金融的一部分，主要是指涉及资金权益和其他资产发生进出境的非法金融活动。其中汇兑型地下钱庄是最为典型的非法跨境金融。

外汇管理部门一直以来着力协同有关部门打击治理非法金融活动，2017年以来配合公安机关破获汇兑性地下钱庄案件2000余次，查处非法买卖外汇案件近万起，协同整治非法网络炒作平台3000余个，有力防范了跨境金融风险。但是随着时代发展，非法跨境金融活动也发生了很大的变异，为打击治理带来了一系列挑战。

以汇兑型地下钱庄为例，初级阶段的地下钱庄违法主体是团伙式的，手段比较原始，主要是通过买卖银行卡外汇交易论坛，境外境外刷卡套现等操作方式，典型的是街头黄牛。2005年之后，随着互联网支付的兴起，企业化、专业化明显，操作手段也更加隐蔽，如跨境对敲（境内交割人民币、境外交割外币）资金境内境外独立循环，形式上并不跨境，也有构造虚假跨境贸易或投资，实现资金进出。在2015年以后，区块链、大数据、人工智能等技术在金融领域的探索创新，未来地下钱庄也逐步进入高级阶段，平台违法主体更突出，操作手法专业化、科技化、去中心化、传导性、隐蔽性更强，危害性更大。

黄卉指出，但是在打击治理的实践中，深刻感受到治理地下钱庄等非法跨境金融面临诸多体制机制的挑战，有政策、缺法规、管合法，不管非法，在2017年第五次全国金融工作会议上就提出要强化功能监管，但是这一监管原则还没有在金融的法律法规中完全确立，部分金融领域尚未深化落实，监管管合法、不管非法的现象仍然存在。